BAYAR bil setiap bulan bukan lagi satu pilihan tetapi kewajipan. Berjimat cermat bukan gaya hidup tetapi terpaksa. Dan menyimpan? Itu satu usaha yang makin lama makin mustahil.
Ramai antara kita sudah buat apa yang sepatutnya. Elak berbelanja mewah, masak di rumah, cuba menabung walau sedikit. Tetapi bila tengok baki akaun menjelang hujung bulan, rasa letih dan kecewa datang serentak. Duit hilang begitu sahaja. Apa yang tinggal hanyalah perasaan resah, gelisah dan bersalah.
Lalu kita mula menyalahkan diri sendiri. Mungkin aku yang boros. Mungkin aku perlu lebih tegas. Tetapi hakikatnya, dalam sistem ekonomi yang menekan seperti hari ini, anda tidak kesunyian.
Sebelum kita terus menghukum diri, mungkin sudah tiba masanya untuk melihat isu ini dengan lebih jujur dan seimbang. Kadangkala, bukan kita yang gagal urus duit. Kita cuma sedang berusaha bertahan dalam sistem yang tidak memberi peluang untuk kita menang.
Namun, bukan semua masalah datang daripada sistem. Ada juga keputusan yang kita buat sendiri yang menyebabkan hidup dalam kesempitan. Realitinya, dua-dua faktor ini bergerak serentak.
Tidak buat salah tetpi masih terhimpit
Sejak kecil kita diajar untuk jadi orang yang celik kewangan. Jangan boros. Simpan 10 peratus daripada gaji. Elak hutang tak perlu. Maka, kita pun cuba ikut semua nasihat itu.
Ramai yang bayar bil tepat pada masanya, elak gaya hidup mewah dan masak sendiri di rumah untuk jimat belanja. Ada juga yang berhenti langgan perkhidmatan penstriman, kurangkan minum kopi mahal dan menangguhkan keinginan membeli barangan idaman.
Namun, duit tetap tidak cukup. Segalanya habis hanya untuk perkara asas. Kita rasa gagal dan lebih menyedihkan, mula menyalahkan diri sendiri.
“Kenapa aku tak pandai urus duit?”
“Mungkin aku kena lebih berdisiplin.”
“Patutlah susah nak menyimpan, asyik beli itu ini…”
Sejujurnya, masalahnya bukan semata-mata pada disiplin peribadi.
Gaji tidak berubah, bil menaik
Selama bertahun kerja, adakah anda menerima kenaikan gaji? Jika ada pun, jumlahnya tidak besar. Dalam masa yang sama, sewa rumah, barangan dapur, segala bil elektrik dan air meningkat. Cukai juga tidak ada kurangnya.
Keadaan ini bukan mimpi buruk individu tetapi realiti kolektif. Ramai yang gajinya hanya cukup-cukup untuk bertahan. Bila ada kecemasan kecil seperti tayar bocor, anak demam atau telefon rosak, bajet bulanan terus lari.
BNPL, kad kredit dan hutang: Antara keperluan dan perangkap
Dalam keadaan sebegini, pilihan yang nampak mudah tetapi berisiko adalah hutang. Kad kredit, pinjaman peribadi segera dan skim Buy Now, Pay Later (BNPL) menjadi penyambung nyawa buat ramai orang.
Guna kad kredit untuk isi minyak atau beli susu anak bukanlah keputusan suka-suka. Malah, ada bank yang menawarkan diskaun, cashback atau ganjaran bagi pembelian tertentu dan menjadikan kad kredit pilihan lebih ‘berbaloi’ berbanding bayar secara tunai.
Begitu juga dengan BNPL. Jika digunakan secara bijak, contohnya untuk beli barangan keperluan seperti susu formula, ubat atau barangan sekolah anak, ia boleh bantu meredakan tekanan kewangan buat sementara.
Tetapi awas. Kalau digunakan secara sembarangan contohnya beli baju baharu tiap minggu, dapatkan gajet mahal kerana mengikut trend, anda sebenarnya sedang menggali lubang kubur sendiri. Daripada beli sekarang bayar kemudian, ada kalanya ia menjadi beli sekarang menyesal kemudian.
Hutang mana satu?
Tetapi bukan semua hutang itu buruk. Hutang perumahan atau pinjaman pendidikan yang dirancang rapi boleh menjadi pelaburan jangka panjang. Tetapi hutang jahat ialah:
- Guna kad kredit untuk belanja impulsif, bukan keperluan.
- Ambil BNPL untuk beli barangan bukan keperluan dan tak mampu bayar balik dalam masa ditetapkan.
- Bayar jumlah minimum sahaja setiap bulan hingga kadar faedah melambung.
- Ambil hutang baharu untuk bayar hutang lama.
Kalau anda berada dalam situasi seperti ini, jangan salahkan sistem sepenuhnya. Kita perlu sedar bahawa kehidupan memang menekan dan tertekan tetapi kesedaran itu harus digunakan untuk melawan, bukan untuk menyerah.
Ya, gaji tak naik.
Ya, kos hidup naik.
Ya, tekanan hidup makin berat.
Namun, itu bukan lesen untuk kita korbankan masa depan kepada hutang yang tak terkawal.
Jadi, jika anda rasa tersepit, jangan malu. Anda tidak keseorangan. Tetapi jangan pula anda terus menyalahkan dunia. Mungkin perlu ubah strategi, tambah ilmu dan kurangkan pembaziran yang tak disedari.
Pada akhirnya, dua fakta ini berjalan seiringan. Sistem ini menyukarkan anda untuk ‘menang’. Tetapi anda juga berkuasa untuk perbaiki cara permainan dalam sistem ini agar hidup dapat diteruskan. – RELEVAN