SETIAP kali menjelang tahun baharu, ramai memasang azam untuk memperbaiki kedudukan kewangan masing-masing. Namun, azam yang sama sering berulang. Mahu menyimpan lebih banyak dan bebas daripada beban hutang.
Niat itu tidak salah tetapi kerana pendekatan yang tidak realistik dan kurang disiplin menyebabkan azam ini sukar dicapai.
Tahun 2026 wajar menjadi titik perubahan. Dalam keadaan kos sara hidup yang terus meningkat, kadar faedah pinjaman yang tidak menentu dan ketidaktentuan ekonomi global, keupayaan mengurus simpanan dan hutang bukan lagi pilihan tetapi satu keperluan.
Menurut Grow Financial, berikut ialah empat azam kewangan yang wajar diikuti oleh semua orang.
-
Semak semula bajet bulanan
Langkah paling asas tetapi sering diabaikan dalam pengurusan kewangan ialah menyemak semula bajet bulanan secara berkala.
Bajet yang berkesan enam bulan lalu mungkin tidak lagi sesuai hari ini. Penting untuk kita menilai semula jumlah pendapatan, perbelanjaan tetap serta corak simpanan semasa. Bajet bukan sekadar senarai angka tetapi panduan yang menentukan ke mana wang anda pergi setiap bulan.
Grow Financial turut mencadangkan agar anda mencuba pelbagai kaedah bajet seperti kaedah sampul surat, kaedah 50/30/20 atau bajet sifar (zero-based budget). Setiap orang mempunyai keperluan dan cabaran berbeza. Jadi bajet terbaik ialah yang mampu dipatuhi secara konsisten.
-
Pilih strategi khusus untuk tangani hutang berfaedah tinggi
Hutang dengan kadar faedah tinggi merupakan antara punca utama tekanan kewangan. Kunci untuk mengurangkan hutang bukan sekadar membayar ansuran minimum tetapi mempunyai strategi yang jelas dan berdisiplin.
Dua kaedah yang sering disarankan ialah kaedah snowball dan avalanche. Kaedah snowball memberi fokus kepada melangsaikan hutang dengan baki paling kecil terlebih dahulu. Kejayaan kecil ini membantu meningkatkan motivasi dan keyakinan diri.
Kaedah avalanche pula menumpukan kepada hutang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu bagi mengurangkan jumlah faedah keseluruhan dalam jangka panjang. Kedua-duanya berkesan, namun pemilihan strategi perlu disesuaikan dengan personaliti dan kemampuan kewangan individu.
Apa yang lebih penting ialah komitmen untuk tidak menambah hutang baharu ketika dalam proses melangsaikan hutang sedia ada. Tanpa perubahan tabiat, usaha pengurangan hutang akan menjadi sia-sia.
-
Tingkatkan simpanan sebanyak satu hingga lima peratus
Ramai beranggapan simpanan hanya boleh dimulakan selepas hutang selesai sepenuhnya. Namun, pendekatan ini kurang tepat. Masa merupakan aset paling berharga dalam simpanan dan menangguhkan simpanan hanya akan merugikan.
Grow Financial mencadangkan agar anda meningkatkan kadar simpanan sebanyak satu hingga lima peratus sahaja sebagai permulaan. Kenaikan kecil ini mungkin kelihatan tidak signifikan tetapi dalam jangka panjang, konsistensi akan memberi kesan besar.
Jika lima peratus dirasakan terlalu membebankan, mulakan dengan satu peratus dan tingkatkan secara berperingkat apabila kewangan semakin stabil. Simpanan yang dilakukan secara konsisten lebih berkesan berbanding simpanan besar yang tidak berterusan.
Bagi mengoptimumkan simpanan, anda digalakkan untuk menggunakan akaun simpanan berfaedah lebih tinggi supaya wang yang disimpan dapat berkembang tanpa memerlukan usaha tambahan.
-
Mulakan kira-kira untuk hari persaraan
Persaraan sering dianggap isu yang perlu difikir apabila sudah tua. Ini menyebabkan ramai yang menangguh-nangguh membina simpanan untuk masa depan.
Namun, azam kewangan yang kukuh perlu merangkumi perancangan persaraan walaupun anda masih muda dan setahun jagung dalam dunia kerjaya.
Semakin awal simpanan persaraan dimulakan, semakin besar manfaat kesan penggandaan faedah (compound interest). Menunggu sehingga kononnya ‘masa yang tepat’ selalunya menyebabkan masa terbuang tanpa disedari.
Grow Financial menegaskan bahawa perancangan persaraan bukan tentang jumlah yang besar tetapi tentang membina tabiat menyimpan secara konsisten.
Menjadikan persaraan sebagai sebahagian daripada azam kewangan 2026 adalah langkah matang ke arah kestabilan jangka panjang, sekali gus mengurangkan risiko bergantung sepenuhnya kepada orang lain pada masa hadapan. – RELEVAN