DI Malaysia, status bankrap bukan sekadar label kewangan. Ia memberi kesan besar terhadap kehidupan harian, termasuk sekatan perjalanan ke luar negara, kesukaran mendapatkan pinjaman baharu dan kawalan terhadap aset peribadi.
Secara asasnya, bankrap berlaku apabila seseorang individu gagal melunaskan hutang dan diisytiharkan muflis melalui perintah mahkamah, sama ada atas permohonan pemiutang atau penghutang sendiri, selaras dengan Akta Insolvensi 1967.
Apabila seseorang diisytiharkan bankrap, hampir semua harta tidak bercagar akan diletakkan di bawah kawalan Jabatan Insolvensi Malaysia melalui Ketua Pengarah Insolvensi (KPI). KPI bertanggungjawab mengurus, menjual aset dan mengagihkan hasil kepada pemiutang yang sah.
Punca utama rakyat Malaysia diisytiharkan bankrap
- Pinjaman peribadi (paling tinggi)
- Sewa beli kenderaan
- Pinjaman perniagaan
- Pinjaman perumahan
- Hutang kad kredit
Cara keluar daripada status bankrap
Walaupun kedengaran muktamad, status bankrap sebenarnya boleh ditamatkan melalui beberapa saluran sah:
-
Pembatalan perintah bankrap (Seksyen 105)
Kaedah ini adalah antara cara paling berkesan untuk menamatkan status bankrap sepenuhnya. Individu perlu melangsaikan kesemua hutang termasuk kos pentadbiran dan fi berkaitan, sebelum memfailkan permohonan ke mahkamah.
Jika mahkamah berpuas hati, status bankrap akan dibatalkan sepenuhnya.
-
Pelepasan melalui Mahkamah (Seksyen 33)
Permohonan ini boleh dibuat pada bila-bila masa selepas diisytiharkan bankrap.
Mahkamah akan menilai laporan KPI, termasuk:
- Tahap kerjasama individu
- Sikap dalam menyelesaikan hutang
- Usaha pembayaran balik
Keputusan mahkamah berpotensi menjadi pelepasan penuh (mutlak), pelepasan bersyarat atau penolakan terhadap permohonan tersebut.
-
Pelepasan melalui Sijil KPI (Seksyen 33A)
Selepas lima tahun, individu boleh memohon pelepasan melalui KPI tanpa perlu ke mahkamah.
Antara faktor yang dipertimbangkan ialah peratus bayaran balik kepada pemiutang, tahap kerjasama dan sebab muflis.
Menariknya, terdapat kategori tertentu yang boleh dilepaskan tanpa bantahan pemiutang, seperti:
- Penjamin sosial
- Individu OKU
- Penghidap penyakit serius
- Kes melibatkan individu yang telah meninggal dunia
-
Pelepasan Automatik (Seksyen 33C)
Individu boleh dilepaskan secara automatik selepas tiga tahun, bermula dari tarikh pemfailan Pernyataan Hal Ehwal (PHE), dengan syarat:
- Memberi kerjasama penuh kepada KPI
- Membuat sumbangan bayaran yang ditetapkan
- Mematuhi semua keperluan pentadbiran
Namun, pelepasan ini boleh ditangguhkan jika syarat tidak dipenuhi.
Ramai beranggapan buat tidak tahu atau tidak hadir ke mahkamah boleh mengelakkan masalah bankrap, itu tidak tepat.
Sebaliknya, tindakan mengabaikan notis mahkamah boleh memburukkan keadaan, termasuk risiko waran tangkap atau sekatan tambahan.
Hakikatnya, sistem kebankrapan di Malaysia bukan sekadar menghukum. Ia juga menyediakan laluan pemulihan bagi individu yang benar-benar mahu memperbaiki keadaan kewangan mereka.
Dengan memahami hak, proses undang-undang, dan pilihan yang ada, individu masih mempunyai peluang untuk membina semula kehidupan asalkan ada usaha dan kerjasama yang konsisten. – RELEVAN