BERSARA sering dianggap fasa kehidupan yang lebih tenang, tiada tekanan kerja, masa lebih fleksibel dan peluang untuk berehat selepas bertahun-tahun mencari rezeki. Namun, realitinya tidak semudah itu.
Ramai pesara di Malaysia terkejut apabila mendapati simpanan yang disangka mencukupi mula menyusut lebih awal daripada jangkaan. Puncanya bukan kerana boros tetapi disebabkan kos-kos tersembunyi yang jarang diberi perhatian ketika masih bekerja.
Menurut perkongsian Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), terdapat beberapa perbelanjaan yang sering membebankan kewangan pesara jika tidak dirancang lebih awal.
1. Kos perubatan dan penjagaan kesihatan
Semakin meningkat usia, semakin banyak perhatian perlu diberikan kepada kesihatan. Ketika bersara, kos perubatan sering menjadi perbelanjaan paling besar dan berpanjangan.
Antara perbelanjaan yang lazim termasuk rawatan susulan di klinik atau hospital, pengambilan ubat harian untuk penyakit kronik serta penggunaan alat bantuan kesihatan seperti tongkat, kerusi roda atau alat bantu pendengaran.
Lebih mencabar, premium insurans atau takaful kesihatan biasanya meningkat seiring usia. Jika perlindungan hanya difikirkan selepas bersara, kosnya mungkin terlalu tinggi atau lebih buruk, permohonan perlindungan ditolak atas faktor kesihatan.
Ambil insurans atau takaful kesihatan ketika masih sihat dan mula wujudkan tabung khas untuk perbelanjaan kesihatan. Perancangan awal boleh mengelakkan simpanan persaraan terhakis akibat kos rawatan.
2. Perbelanjaan harian yang masih tinggi
Ramai beranggapan kos sara hidup akan menurun selepas bersara. Namun, realitinya perbelanjaan harian tetap berjalan seperti, sebaliknya ada yang meningkat.
Keperluan asas seperti barangan dapur, bil utiliti, ubat-ubatan ringan dan penyelenggaraan rumah masih perlu ditanggung setiap bulan. Bagi sesetengah pesara, lebih banyak masa di rumah juga bermaksud lebih banyak perbelanjaan kecil yang tidak disedari.
Tanpa pemantauan bajet yang rapi, perbelanjaan harian ini boleh mengurangkan simpanan dengan cepat.
3. Tanggungan keluarga yang berterusan
Persaraan tidak semestinya bermaksud tanggungjawab kewangan berakhir. Di Malaysia, ramai pesara masih memikul tanggungan keluarga sama ada secara sukarela atau kerana keadaan memerlukan.
Antaranya termasuk membantu anak yang belum bekerja, menyara cucu di bawah jagaan atau menanggung yuran pengajian dan keperluan kecemasan ahli keluarga. Walaupun niat membantu itu mulia, ia boleh menjadi beban jika tidak dirancang dengan teliti.
Tanpa kawalan, bantuan kewangan yang berterusan berisiko menjejaskan simpanan persaraan sendiri.
Berbincanglah secara terbuka dengan ahli keluarga tentang kemampuan kewangan anda. Utamakan kestabilan diri sendiri supaya bantuan yang diberikan lebih mampan dalam jangka panjang.
4. Kecemasan yang tidak dijangka
Tiada siapa kebal daripada kejadian luar jangka walaupun selepas bersara. Situasi seperti sakit mengejut, kerosakan rumah yang memerlukan kos besar atau kehilangan insan tersayang boleh berlaku tanpa amaran.
Tanpa dana kecemasan, satu kejadian sahaja sudah cukup untuk mengganggu keseluruhan pelan persaraan yang dibina selama bertahun-tahun.
Sediakan dana kecemasan sekurang-kurangnya bersamaan tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup. Dana ini bertindak sebagai pelindung kewangan agar simpanan persaraan tidak terus terjejas.
5. Kos tidak dijangka dan kesan inflasi
Walaupun dirancang sebaik mungkin, bajet persaraan masih terdedah kepada kebocoran kecil yang berlaku dari semasa ke semasa. Inflasi pula secara perlahan-lahan menghakis kuasa membeli anda.
Kos seperti pembaikan rumah, kenaikan harga barang asas dan bantuan kewangan luar jangka kepada kenalan atau saudara sering tidak dimasukkan dalam perancangan awal. Lama-kelamaan, perbelanjaan ini boleh melebihi bajet bulanan yang ditetapkan.
Rancang bajet yang fleksibel dan pertimbangkan kaedah 50/30/20 untuk mengurus perbelanjaan. 50 peratus keperluan, 30 peratus kehendak dan 20 peratus simpanan atau kecemasan. – RELEVAN