BERCAKAP tentang pengurusan kewangan peribadi, hal yang selalu ditekankan oleh penasihat kewangan dan pakar-pakar ialah kepentingan mempunyai belanjawan peribadi dan simpanan mencukupi.
Data daripada Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023 mendapati 76 peratus rakyat Malaysia mempunyai belanjawan tetapi tidak semua yang benar-benar mematuhi belanjawan tersebut.
Selain itu, 84 peratus rakyat Malaysia juga mengakui bahawa mereka menyimpan secara tetap hanya untuk jangka pendek sahaja. Malah, lazimnya, wang simpanan itu akan dikeluarkan pada hujung bulan untuk menampung perbelanjaan harian.
Ini antara data yang dipetik Pengerusi Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Tan Sri Ahmad Badri Mohd. Zahir dalam ucapannya sempena pelancaran buku panduan dan aplikasi Belanjawanku pada 13 Jun.
Belanjawanku yang dibangunkan secara bersama oleh KWSP dan Pusat Penyelidikan Kesejahteraan Sosial (SWRC) adalah antara usaha untuk memetakan perbelanjaan bulanan yang wajar untuk rakyat Malaysia mengikut status dan tanggungan masing-masing.
Walaupun berfungsi sebagai panduan (bukan jumlah muktamad untuk setiap individu), ia cukup untuk menjadi penunjuk dan penanda aras yang boleh membantu masyarakat merancang kewangan sendiri selain membantu kerajaan menangani isu kos sara hidup, kesetaraan kuasa beli dan membasmi kemiskinan.
Alor Setar terendah
Belanjawanku menganggarkan jumlah pendapatan bulanan yang diperlukan individu bujang, berkahwin, ibu/bapa tunggal atau warga emas untuk menjalani kehidupan yang wajar di lokasi-lokasi tertentu.
Mula dibangunkan pada 2019 untuk penduduk Lembah Kelang, Panduan Belanjawanku untuk 2022/2023 diperluas kepada 11 lagi bandar utama di seluruh negara. Ini memberikan gambaran yang lebih jelas untuk keseluruhan negara, berbanding kajian yang lebih tertumpu ke Lembah Kelang sebelum ini.
Menurut Panduan Belanjawanku, kos sara hidup tertinggi adalah di Lembah Kelang manakala yang terendah di Alor Setar, Kedah.
Anggaran belanjawan bulanan untuk individu bujang yang menggunakan pengangkutan awam (isi rumah dengan kos terendah) di Lembah Kelang adalah sebanyak RM1,930 sementara untuk pasangan berkahwin dengan dua orang anak (isi rumah dengan kos tertinggi) sebanyak RM6,890.
Untuk Alor Setar pula, anggaran belanjawan bulanan untuk individu bujang pengguna pengangkutan awam adalah sebanyak RM1,530 manakala pasangan berkahwin dengan dua anak sebanyak RM5,430.
Tidak muktamad
Selepas Panduan Belanjawanku dilancarkan, ada kritikan dapat dilihat daripada pengguna media sosial. Antara dakwaan yang timbul, belanjawan tersebut tidak menggambarkan realiti sebenar di bandar-bandar yang dirujuk.
Dalam dokumen Panduan Belanjawanku yang diterbitkan KWSP, telah dinyatakan secara jelas bahawa Belanjawanku merupakan garis panduan perbelanjaan untuk pengguna merancang kewangan mengikut peringkat kehidupan serta kesesuaian perbelanjaan mereka.
Malah, peringatan turut diberikan bahawa buku panduan tersebut bukan muktamad, cuma ia boleh digunakan untuk membantu pengguna merancang kewangan dan mengenal pasti perbelanjaan penting.
Dalam dokumen sama, turut dinyatakan bahawa Belanjawanku tidak seharusnya dilihat sebagai piawaian untuk apa yang perlu dibelanjakan.
Menurut KWSP dan SWRC, terdapat tiga cara Belanjawanku boleh membantu pengguna, iaitu:
- Membantu perancangan belanjawan diri dan keluarga
- Menyusun atur tanggungan hutang
- Meningkatkan kesiapsiagaan kewangan untuk perkara luar jangka
Belanjawanku juga boleh dimanfaatkan melalui langkah-langkah berikut:
- Pilih bandar tempat kediaman anda
- Pilih kategori isi rumah anda
- Semak anggaran belanjawan mengikut kategori
- Gunakan anggaran belanjawan sebagai garis panduan untuk perbelanjaan bulanan
- Rujuk anggaran belanjawan bagi kategori lain untuk perancangan kewangan masa depan
Aplikasi Belanjawanku
Anggaran belanjawan bulanan Belanjawanku dibuat berdasarkan beberapa andaian asas dan kategori perbelanjaan.
Sebagai contoh, pengiraan kos tempat tinggal untuk individu bujang adalah berdasarkan nilai sewaan satu bilik. Untuk pasangan berkahwin pula, kos tempat tinggal dikira berdasarkan pembayaran gadai janji atau nilai sewa sebuah rumah (mana yang lebih rendah).
Anggaran itu juga mengandaikan semua orang mempunyai akses terhadap penjagaan kesihatan dan pendidikan awam serta mempunyai tahap kesihatan yang baik. Semua orang juga diandaikan mempunyai pemikiran rasional dan boleh membuat keputusan yang baik.
Melalui anggaran yang dibuat, pengguna boleh menilai keperluan perbelanjaan sendiri mengikut panduan yang telah disediakan.
Di sini hadirnya fungsi aplikasi Belanjawanku yang dibangunkan KWSP. Pengguna boleh memanfaatkan aplikasi ini untuk menjejak dan memantau perbelanjaan.
Malah, untuk lebih keanjalan, pengguna boleh memilih untuk menggunakan panduan Belanjawanku atau kaedah peraturan umum (rule of thumb) untuk memantau perbelanjaan bulanan mereka.
Belanjawanku merupakan usaha penting untuk meningkatkan kecelikan kewangan dalam kalangan masyarakat. Ia bukan sahaja menyediakan panduan asas untuk membina belanjawan, malah membantu pengguna membuat anggaran perbelanjaan bulanan mereka.
Jika usaha ini disambut baik, tahap kecelikan kewangan masyarakat boleh dipertingkat dan usaha kerajaan untuk membasmi kemiskinan juga dipermudah. – RELEVAN