SELAIN caruman wajib daripada majikan dan pekerja, anda boleh menambah simpanan sendiri dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Kaedah ini dikenali sebagai Voluntary Contribution (VC) atau caruman sukarela. Ia boleh menjadi cara bijak untuk memastikan persaraan anda lebih selesa.
Dengan kos hidup yang meningkat dan gaya hidup yang semakin mencabar, caruman tambahan hari ini boleh memberi manfaat besar dalam jangka masa panjang.
Caruman sendiri ke dalam akaun KWSP bukan sahaja membantu menambah simpanan persaraan malah boleh mengurangkan jumlah pendapatan bercukai. Ini kerana caruman sukarela layak dituntut di bawah pelepasan cukai yang ditetapkan Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), tertakluk kepada had maksimum tahunan. Apabila jumlah pendapatan bercukai berkurang, cukai yang perlu dibayar juga menjadi lebih rendah.
Secara ringkasnya, anda bukan sahaja menyimpan untuk masa depan, tetapi pada masa sama mengoptimumkan perancangan cukai. Namun begitu, penting untuk semak had pelepasan terkini setiap tahun supaya tidak terlebih jangka dan tuntutan dibuat dengan tepat semasa mengisi e-Filing.
Apa itu caruman sukarela KWSP?
Caruman sukarela ialah sebarang caruman yang dibuat sendiri oleh pencarum ke dalam Akaun KWSP, sama ada Akaun 1 atau Akaun 2. Ia tidak diwajibkan tetapi boleh memberi beberapa kelebihan:
- Meningkatkan jumlah simpanan persaraan lebih cepat
- Memberi potensi dividen tambahan setiap tahun
- Menjadi simpanan tambahan untuk tujuan persaraan atau pembelian rumah (jika masuk Akaun 2)
Caruman sukarela boleh dilakukan sekali sahaja, mingguan, bulanan atau tahunan, bergantung pada kemampuan dan strategi kewangan masing-masing.
Terdapat beberapa jenis caruman sukarela:
- i-Saraan: Khusus untuk individu bekerja sendiri/ekonomi gig, menawarkan caruman fleksibel dengan insentif kerajaan.
- i-Suri: Untuk suri rumah yang berdaftar dalam sistem e-Kasih.
- i-Topup: Membolehkan ahli sedia ada menambah caruman melebihi kadar berkanun.
- i-Simpan: Pilihan untuk sesiapa sahaja (ahli) menambah simpanan secara sukarela.
Apa kelebihan tambah caruman sendiri?
Dividen bertambah lebih cepat
Wang yang ditambah ke KWSP akan berkembang melalui dividen tahunan. Contohnya, RM1,000 caruman tambahan hari ini boleh berkembang menjadi lebih daripada RM1,500 dalam 10 tahun, bergantung kepada kadar dividen tahunan.
Persaraan lebih selesa
Dengan menambah caruman, pencarum boleh mencapai sasaran simpanan persaraan lebih awal. Ini penting bagi mereka yang ingin bersara sebelum umur 55 atau mengekalkan gaya hidup lebih selesa.
Cara membuat caruman sukarela
-
Secara dalam talian melalui i-Akaun KWSP
– Log masuk i-Akaun pencarum
– Pilih “Voluntary Contribution/Caruman Sukarela”
– Masukkan jumlah dan akaun yang ingin dicarum -
Melalui bank atau di cawangan KWSP
– Bayar terus di kaunter atau pindah amaun melalui bank yang bekerjasama
– Pastikan nyatakan nombor KWSP dan jenis caruman -
Melalui Auto Debit/Standing Instruction
– Sesuai untuk mereka yang mahu konsisten setiap bulan
– Memastikan caruman berterusan tanpa perlu ingat setiap kali
Perkara perlu dipertimbangkan sebelum mencarum sukarela
Nilai dahulu kemampuan kewangan semasa. Jangan sampai keperluan harian atau dana kecemasan terjejas hanya kerana mahu meningkatkan simpanan persaraan.
Pencarum juga perlu memilih akaun yang sesuai dengan matlamat masing-masing. Jika fokus utama ialah persaraan, Akaun 1 lebih tepat. Namun jika mahukan fleksibiliti untuk tujuan seperti pembelian rumah atau pendidikan, Akaun 2 boleh dipertimbangkan.
Setiap caruman tambahan akan berkembang melalui dividen, dan semakin awal ia dibuat, semakin besar kesan faedah berganda (compounding) dalam jangka panjang. Pada masa sama, jika masih mempunyai hutang berkadar faedah tinggi, mungkin lebih wajar menyelesaikannya terlebih dahulu sebelum menambah simpanan.
Tip tambahan
- Mulakan dengan jumlah kecil yang konsisten setiap bulan.
- Gunakan bonus tahunan atau duit lebihan dividen untuk tambah caruman.
- Pantau simpanan secara berkala dan sesuaikan jumlah caruman mengikut perubahan kewangan.
- Gunakan kalkulator KWSP atau aplikasi perancangan kewangan untuk anggar jumlah caruman yang sesuai.
Mulakan hari ini walaupun dengan jumlah kecil. Setiap ringgit yang disimpan sekarang boleh berkembang menjadi puluhan ribu pada masa hadapan. – RELEVAN