USIA 30 bukan sekadar angka tetapi simbol peralihan ke fasa kehidupan yang penuh dengan keterujaan, disertai tanggungjawab yang semakin besar. Sebelum meniup lilin ulang tahun ke-30, ada baiknya anda memastikan beberapa matlamat kewangan penting sudah dicapai.
Ia bukan mengenai siapa paling cepat mengumpul harta atau paling banyak berjaya melabur tetapi tentang bagaimana anda membina asas kewangan yang kukuh sejak awal.
Dengan langkah yang betul, anda akan lebih bersedia menghadapi cabaran pada masa hadapan, sama ada untuk membeli rumah pertama, memulakan keluarga atau merancang persaraan.
Setiap orang mempunyai perjalanan kewangan berbeza. Namun ada lima perkara penting yang boleh dijadikan penanda aras sebelum memasuki usia 30 seperti yang dikongsikan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).
-
Kawal kuasa berbelanja
Belanjawan adalah asas kepada segala perancangan kewangan. Tanpa kawalan yang jelas, gaji bulanan mudah bocor untuk pembelian barangan tidak penting. Mencipta bajet bukan tentang mengira duit masuk dan keluar tetapi bagaimana anda menyusun keutamaan hidup.
Jejak setiap perbelanjaan anda. Dari situ, anda akan tahu bahagian yang boleh dikurangkan. Mungkin anda terlalu banyak makan di luar, kerap gunakan e-hailing atau masih membayar langganan aplikasi yang jarang digunakan.
Dengan menjejak perbelancaan, anda akan tahu berapa jumlah sebenar yang boleh diperuntukkan untuk simpanan, hiburan dan keperluan asas.
Harus diIngat, setiap ringgit ada tujuan termasuk untuk ganjaran diri sekali-sekala, asalkan tidak keterlaluan.
-
Hati-hati berhutang
Hutang boleh menjadi beban paling besar dalam kehidupan jika tidak diuruskan dengan bijak. Ini diburukkan lagi dengan hutang yang mempunyai kadar faedah tinggi seperti kad kredit dan pinjaman peribadi.
Jika dibiarkan, jumlah hutang-hutang tersebut akan terus meningkat dan akan menjejaskan masa depan kewangan anda.
Langkah pertama ialah menyenaraikan semua hutang yang ada beserta baki dan kadar faedah. Kemudian, utamakan hutang yang kadar faedahnya paling tinggi dan harus diselesaikan dahulu. Sesetengah orang memilih kaedah avalanche (bayar hutang faedah tinggi dahulu) atau snowball (bayar hutang kecil dulu untuk rasa lebih bermotivasi).
Bila hutang terkawal, anda bukan sahaja bebas daripada tekanan kewangan malah lebih mudah membuat keputusan kewangan lain. Bayangkan perasaan lega apabila setiap gaji tidak lagi habis melunaskan hutang tetapi boleh disalurkan untuk simpanan dan pelaburan.
-
Menabung dan menyimpan jangka masa panjang
Mempunyai simpanan yang kukuh adalah kunci kepada kestabilan kewangan. Ia bukan sahaja melindungi anda ketika kecemasan tetapi juga menyediakan dana untuk peluang besar pada masa depan sama ada untuk membeli rumah, melancong atau melabur.
Mulakan dengan membuka akaun simpanan khusus yang berbeza daripada akaun gaji. Tetapkan potongan automatik setiap bulan walaupun dalam jumlah yang kecil. Tidak mengapa, apa yang penting ialah konsisten.
Sasaran yang baik ialah mempunyai sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan gaji dalam tabung kecemasan. Dana ini akan menjadi penyelamat jika berdepan perkara tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan atau kecemasan kesihatan.
-
Baiki dan tingkatkan skor kredit
Skor kredit adalah laporan kewangan peribadi anda. Ia menentukan sama ada bank atau institusi kewangan mempercayai kemampuan anda membayar semula pinjaman sebelum memberinya.
Cara meningkatkan skor kredit tidaklah rumit. Pastikan semua bil dibayar tepat pada waktunya, elakkan penggunaan kad kredit yang melebihi 30 peratus daripada had dan jangan mohon pinjaman baharu tanpa alasan kukuh.
Walaupun nampak kecil, setiap kelewatan atau tunggakan boleh menjejaskan skor anda dalam jangka panjang.
Dengan skor kredit yang baik, anda berpeluang menikmati faedah seperti pinjaman perumahan dengan kadar lebih rendah, pinjaman kenderaan lebih mudah diluluskan dan lebih dipercayai dalam urusan sewa rumah.
-
Rancang pelan persaraan
Walaupun usia 30 mungkin terasa terlalu muda untuk fikir tentang bersara, sebenarnya inilah masa paling sesuai untuk memulakannya. Lagi awal anda bermula, lagi besar manfaat yang anda peroleh daripada kuasa faedah kompaun.
Tidak perlu tunggu gaji besar untuk mula menyimpan. Caruman kecil yang konsisten jauh lebih bernilai daripada simpanan besar yang bermula lewat. KWSP sendiri menyediakan pilihan caruman sukarela, sama ada melalui Voluntary Excess atau Voluntary Contributions yang membantu menambah simpanan persaraan anda.
Bayangkan anda mula menyimpan RM200 sebulan pada usia 25. Jumlah itu mungkin kelihatan kecil tetapi selepas 30 tahun dengan faedah kompaun, nilainya boleh berlipat ganda. – RELEVAN