KITA bekerja keras setiap bulan tetapi pada masa sama, ramai berdepan masalah kewangan. Kebanyakan kita terikat dengan hutang.
Ansuran rumah, hutang kereta, pinjaman peribadi dan kad kredit menambahkan beban kewangan serta memberi tekankan emosi. Masalah hutang melampau yang berlarutan membuatkan ramai gagal keluar daripada kitaran kesusahan ini.
Merdeka daripada hutang adalah impian setiap individu. Ia membuka peluang kepada simpanan masa depan, melabur untuk menjana kekayaan dan mencapai semua impian lain.
Apa yang boleh dilakukan untuk bebas daripada hutang melampau? Pakar-pakar kewangan berkongsi tips merdekakan diri daripada bebanan hutang.
-
Fahamkan punca berhutang
Langkah pertama – faham bagaimana seseorang boleh terjebak dalam situasi itu. Adakah ia disebabkan oleh kecemasan seperti bil hospital atau kerana gaya hidup melebihi kemampuan?
Ramai yang terperangkap kerana menggunakan kad kredit tanpa kawalan, membuat pembelian impulsif atau mengambil pinjaman tanpa perancangan.
Dengan mengenal pasti punca berhutang, anda dapat mengelakkan kesilapan sama berulang pada masa hadapan. Contohnya, jika anda kerap berbelanja untuk barangan tidak perlu ketika ada promosi, cuba tetapkan bajet khas untuk hiburan dan patuhi jumlah itu.
-
Rangka pelan
Hutang tidak akan selesai hanya dengan niat dan membayar secara buta tuli. Anda memerlukan pelan tersusun. Salah satu kaedah popular dikenali sebagai bola salji – menyelesaikan hutang paling kecil dahulu. Selepas satu hutang selesai, mulakan pembayaran hutang seterusnya.
Alternatif lain ialah kaedah runtuhan salji – memberi keutamaan menyelesaikan hutang dengan kadar faedah paling paling tinggi dahulu. Kaedah ini membantu mengurangkan jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar.
Pilihlah kaedah yang paling sesuai dengan keadaan kewangan anda. Kunci utama untuk hidup bebas hutang ialah perlu konsisten. Pastikan jangan culas membayar sehingga tiada lagi hutang tertangguh.
-
Kurangkan perbelanjaan, tingkatkan pendapatan
Untuk melunaskan hutang lebih cepat, dua perkara ini perlu dilakukan serentak – kurangkan perbelanjaan dan tambahkan pendapatan.
Untuk kurangkan perbelanjaan, semak semula semua perbelanjaan harian. Adakah anda benar-benar perlukan langganan premium yang jarang digunakan? Bolehkah anda masak di rumah berbanding makan di luar?
Terdapat pelbagai cara untuk menambah pendapatan. Pertimbangkan pekerjaan sambilan, kerja bebas (freelance) atau menjual barangan yang tidak lagi digunakan. Perlu diIngat, pendapatan tambahan adalah untuk membayar hutang dan bukan menambah perbelanjaan.
-
Jangan buat hutang baharu
Jika anda mengambil hutang baharu untuk bayar hutang lama, itu adalah langkah sia sia. Ia ibarat menadah air hujan menggunakan baldi yang bocor. Tidak kiralah apa usaha anda untuk memenuhkan baldi itu, ia tetap akan habis mengalir keluar.
Jangan tergoda untuk membuat pinjaman tambahan atau menggunakan kad kredit bagi membayar hutang lain. Fokus kepada satu pelan pembayaran yang jelas dan ‘puasa’ berbelanja barang bukan keperluan sehingga hutang selesai.
Setiap keputusan untuk tidak menambah hutang baharu adalah satu langkah besar ke arah kebebasan kewangan.
Selain itu, mengehadkan penggunaan kad kredit atau pinjaman kecuali benar-benar perlu atau dalam keadaan kecemasan. Biasakan diri membuat pembelian menggunakan wang tunai atau kad debit kerana ia melatih anda berbelanja mengikut kemampuan sebenar.
Setiap keputusan kewangan yang dibuat hari ini menjadi penentu sama ada anda mendekatkan atau menjauh diri daripada impian mencapai kehidupan bebas hutang.
-
Dapatkan nasihat
Jika hutang anda mencapai tahap tidak mampu lagi diselesaikan, jangan malu untuk mendapatkan khidmat nasihat daripada pakar kewangan atau agensi yang sah.
Di Malaysia, terdapat beberapa kaedah seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) yang menawarkan kaunseling dan pelan pembayaran hutang.
Langkah mendapatkan nasihat bukan bermakna seseorang itu lemah atau bodoh. Sebaliknya ia menunjukkan anda nekad mahu mengurus kewangan dengan lebih baik.
-
Ubah cara berfikir tentang wang
Perjalanan untuk hidup bebas hutang tidak akan bertahan lama jika cara kita memandang dan mengurus wang masih sama seperti dulu.
Ramai berasa puas setiap kali membeli sesuatu yang diingini tetapi lupa bahawa kepuasan itu hanya sementara. Sedangkan, kesannya kepada simpanan sendiri boleh menjejaskan kualiti hidup selama bertahun-tahun.
Mulakan dengan melihat wang sebagai alat untuk mencapai matlamat jangka panjang dan bukan sekadar memenuhi kehendak harian. Tanya diri setiap kali berbelanja: Adakah ia keperluan atau sekadar kehendak? Adakah saya membelinya kerana mengikut trend semata-mata?
Cara berfikir yang betul akan menjadikan anda lebih berdisiplin, sabar dan bijak membuat keputusan kewangan. Inilah perisai utama yang akan memastikan anda bukan sahaja bebas daripada hutang tetapi bebas daripada kesempitan wang buat selamanya. – RELEVAN