MEMBINA belanjawan merupakan antara langkah penting dalam membentuk disiplin kewangan dalam diri seseorang.
Belanjawan membantu seseorang berbelanja dengan lebih terkawal, merancang simpanan dengan berkesan dan mengetahui kemampuan sebenar kewangan sendiri.
Ada banyak cara untuk membina belanjawan tetapi Relevan mahu mencadangkan satu teknik khusus, iaitu peraturan 50/30/20.
Peraturan itu merupakan antara yang paling kerap diguna dan dicadangkan. Ia melibatkan pemecahan perbelanjaan kepada tiga kategori, iaitu keperluan (50 peratus), kehendak (30 peratus) dan simpanan (20 peratus).
Khan Academy menggariskan tujuh langkah untuk membina belanjawan berdasarkan teknik tersebut.
- Ketahui pendapatan
Langkah pertama adalah dengan mengetahui pendapatan sendiri, merujuk kepada wang yang anda pasti terima setiap bulan dalam bentuk gaji, elaun, pemberian atau biasiswa.
Jika anda hanya mempunyai lebih daripada satu kerja, satukan pendapatan daripada kesemua kerja yang ada. Pastikan jumlah tersebut adalah yang anda pasti terima setiap bulan.
Jika pendapatan anda tidak tetap, cuba dapatkan purata setiap bulan.
- Kira keperluan
Keperluan merujuk kepada perkara-perkara yang anda perlukan untuk meneruskan hidup dengan baik dan sihat. Ini termasuk tempat tinggal, utiliti, makanan, pengangkutan, insurans dan pakaian.
Untuk tahu berapa jumlah yang anda boleh belanjakan untuk keperluan, darabkan pendapatan anda dengan 0.5.
Contohnya, jika pendapatan anda RM2,000 sebulan, belanja untuk keperluan adalah sebanyak RM2,000 x 0.5 = RM1,000.
Maknanya, anda perlukan pastikan perbelanjaan untuk keperluan tidak melebihi RM1,000.
- Kira kehendak
Kehendak pula merujuk kepada perkara yang anda mahu miliki tetapi tidak betul-betul penting. Ini termasuk hobi, hiburan, makan di luar, beli-belah atau melancong.
Untuk tahu berapa yang boleh dibelanja untuk kehendak, darabkan pendapatan anda dengan 0.3.
Contohnya, jika pendapatan anda RM2,000, belanja untuk kehendak adalah sebanyak RM2,000 x 0.3 = RM600.
Oleh itu, anda perlu pastikan belanja untuk kehendak tidak melebihi RM600 sebulan.
- Kira simpanan
Simpanan merupakan kategori terakhir dalam teknik 50/30/20. Anda boleh menetapkan beberapa jenis simpanan tetapi jumlahnya tidak melebihi 20 peratus daripada pendapatan.
Jenis-jenis simpanan yang boleh dipertimbangkan termasuk simpanan kecemasan, simpanan persaraan, simpanan pendidikan dan simpanan pembelian barangan besar (seperti kereta, rumah dan lain-lain).
Untuk tahu berapa yang anda boleh belanjakan untuk simpanan, darabkan pendapatan dengan 0.2.
Contohnya, jika pendapatan anda RM2,000, belanja untuk simpanan adalah sebanyak RM2,000 x 0.2 = RM400.
- Tulis perbelanjaan sebenar
Selepas menentukan belanjawan, anda boleh mula mengira perbelanjaan sebenar yang diamalkan sebelum belanjawan itu dibina. Anda boleh merujuk kenyataan bank terbaharu.
Catatkan perbelanjaan tersebut mengikut tiga kategori tadi. Contohnya, kalau anda belanja RM100 untuk bil utiliti, letakkannya di bawah kategori keperluan. Jika anda belanja RM100 untuk menonton wayang, letak di bawah kategori kehendak.
- Banding perbelanjaan sebenar dengan belanjawan
Kini tiba masa untuk berhadapan realiti. Ini penting untuk kita tahu sikap dan disiplin semasa – adakah pengurusan kewangan kita ketika ini cukup baik atau perlu dibaiki?
Caranya, tolakkan jumlah perbelanjaan sebenar anda dengan belanjawan yang telah dibina, dalam ketiga-tiga kategori.
Jika jumlahnya positif, maknanya anda sudah mengamalkan disiplin kewangan yang baik. Jika negatif, ada yang perlu diperbetul.
- Perbaiki perbelanjaan
Jika perbelanjaan anda negatif selepas ditolak dengan kiraan belanjawan, jangan risau. Boleh lihat pada kategori lain, ada tak yang dibelanja lebih sehingga menyebabkan kategori lain terkurang. Jika ya, perbetulkan semula perbelanjaan anda pada bulan seterusnya.
Jika negatif dalam ketiga-tiga kategori, ini bermakna anda sudah terlebih belanja. Jalan keluarnya hanya dengan mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan.
Sebaliknya, jika ada lebihan dalam ketiga-tiga kategori, maknanya anda berbelanja kurang daripada panduan peraturan 50/30/20. Ini sangat bagus.
Anda boleh menggunakan wang tersebut sama ada untuk menambah baik kualiti hidup dengan meningkatkan perbelanjaan keperluan (seperti berpindah rumah/bilik yang lebih selesa), menambah belanja kehendak, tambah simpanan atau bersedekah. – RELEVAN