SEBELUM ini, Relevan telah kongsikan beberapa pengajaran daripada pandemik Covid-19.
Jika kita imbas kembali, ramai yang kehilangan pekerjaan dan punca pendapatan kerana kebanyakan syarikat dan organisasi tidak dapat bertahan ekoran terkesan dengan ekonomi global.
Apabila kehilangan punca pendapatan, ramai yang terpaksa meminjam wang dan membuat apa sahaja pekerjaan yang boleh dilakukan di rumah.
Rata-rata rakyat Malaysia hidup ibarat kais pagi makan pagi, kais petang makan petang.
Dalam artikel tersebut juga, pengajaran pertama yang dikongsikan oleh pakar kewangan ialah sediakan dana kecemasan.
Sebenarnya masih ada di antara kita yang belum cakna dengan kepentingan dana kecemasan.
ARTIKEL BERKAITAN: 5 pengajaran daripada pandemik Covid-19
Sebelum kita gali dengan lebih dalam tentang kepentingan dan bagaimana untuk menyediakan dana kecemasan, fahamkan dahulu apakah yang dimaksudkan dengan dana kecemasan.
Dana kecemasan merujuk kepada wang simpanan yang boleh digunakan oleh individu di dalam situasi kecemasan yang tidak dijangka seperti perbelanjaan perubatan, pembaikan dan penggantian perkakas rumah atau kereta serta kehilangan pekerjaan.
Tetapi, jangan keliru dana kecemasan dengan wang-wang simpanan yang lain seperti simpanan hari tua atau simpanan untuk perkahwinan.
ARTIKEL BERKAITAN: Simpanan dan pelaburan untuk hari tua
Merujuk kepada video di akaun YouTube Faiz Azmi atau lebih dikenali sebagai Financial Faiz, dalam situasi kecemasan anda tidak boleh mengusik wang simpanan yang lain kerana ia akan mengganggu rancangan kewangan untuk kegunaan masa hadapan.
Justeru itu, penting sebenarnya untuk menubuhkan dana kecemasan bagi kegunaan situasi kecemasan yang disebutkan di atas.
Tujuan menubuhkan dana kecemasan ialah untuk mengukuhkan kewangan anda.
Dengan adanya dana kecemasan, ia ibarat mempunyai jaring yang boleh menyelamatkan anda daripada terus terjerumus dalam hutang.
ARTIKEL BERKAITAN: 8 nasihat kewangan buat anak muda
Persoalannya, berapa banyak yang kita perlu simpan di dalam dana kecemasan?
Untuk menjawab persoalan tersebut, kita rujuk kembali kepada kaedah 50/30/20.
Secara amnya, anda perlu menghadkan sekurang-kurangnya 50 peratus daripada pendapatan untuk komitmen, 30 peratus bagi keperluan dan perlu menyimpan sekurang-kurangnya 20 peratus untuk simpanan.
Faiz Azmi juga menekankan bahawa jumlah dana kecemasan yang kukuh sekurang-kurangnya perlu ada enam bulan gaji atau sebaik-baiknya 12 bulan gaji untuk menampung kos sara hidup dan komitmen di dalam situasi kecemasan seperti diberhentikan kerja.
Tidak ada jumlah spesifik yang perlu diikuti kerana masing-masing mempunyai komitmen dan peroleh gaji yang berbeza.
Terpulang kepada diri anda sendiri untuk menentukan jumlah wang yang perlu disimpan mengikut kemampuan.
ARTIKEL BERKAITAN: Bangkit dari pandemik, bina semula simpanan anda
Oleh itu, tetapkan sasaran jumlah dana kecemasan yang anda mahu capai berdasarkan gaji dan komitmen masing-masing. Lebih banyak anda menyimpan, lebih cepat untuk mencapai sasaran simpanan kecemasan.
Tetapi jangan simpan terlalu banyak sehingga membebankan dan terpaksa korbankan wang dan masa untuk berhibur bersama keluarga.
Ini akan menyebabkan anda lebih tertekan dan berpotensi untuk menjadi punca kepada masalah kesihatan yang lain.
Jika jatuh sakit, anda terpaksa membelanjakan dana kecemasan dan mengganggu matlamat simpanan. Jadi, kukuhkan simpanan dengan cara yang berkadar dan berpatutan.
Bagaimana mahu menyimpan dana kecemasan?
Faiz Azmi mencadangkan untuk melakukan simpanan di skim Amanah Saham Bumiputera (ASB).
Menurutnya, urusan penyimpanan di ASB dapat dilakukan dengan mudah tetapi agak sukar prosesnya untuk mengeluarkan wang simpanan. Jika anda menyimpan di ASB, pulangannya juga lebih tinggi.
Anda hanya dapat mengeluarkan maksimum RM1,000 sahaja setiap bulan bagi transaksi dalam talian. Sekiranya mahu mengeluarkan lebih daripada amaun tersebut, anda perlu melakukan urusan di kaunter yang memakan masa agak lama.
Dalam video tersebut juga, Faiz Azmi menekankan bahawa jangan menyimpan semua dana kecemasan di dalam bank. Sebaiknya, simpan sejumlah wang tunai di rumah untuk situasi kecemasan kritikal.
Selain itu, kad kredit juga boleh dijadikan sebagai dana kecemasan, tetapi ia agak berisiko.
Menurut The Balance Money, walaupun kad kredit digunakan dalam situasi kecemasan, ia boleh mencipta momentum yang membawa kepada caj kad kredit lain.
Ini mungkin akan mengakibatkan anda perlu membayar banyak hutang lebih daripada apa yang termampu.
ARTIKEL BERKAITAN: 7 cara elak timbunan hutang kad kredit
Biar lambat asal selamat
Faiz Azmi juga menambah bahawa memang proses bagi mengukuhkan penyimpanan dana kecemasan agak lambat. Tetapi, lebih baik lambat daripada anda tidak mempunyai sebarang dana kecemasan langsung.
Oleh itu, sekiranya anda masih belum mempunyai simpanan kecemasan, mulakan dengan kadar segera. Masih belum terlambat untuk anda mula menyimpan. Sedikit-sedikit lama-lama menjadi bukit. – RELEVAN