KEMUDAHAN Buy Now, Pay Later (BNPL) semakin popular dalam kalangan pengguna muda. Menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), BNPL ditawarkan sebagai alternatif kepada kad kredit membolehkan pengguna memiliki barang terlebih dahulu dan membayarnya secara ansuran.
Di sebalik kemudahan yang ditawarkan, ada kesan kewangan yang perlu diambil tahu oleh semua pengguna. Tanpa perancangan atau berhadapan kesempitan kewangan, BNPL akan menjadikan masalah kewangan seseorang lebih buruk.
Berikut ialah kelebihan dan kekurangan BNPL yang perlu dipertimbangkan sebelum menggunakannya.
Kelebihan BNPL
- Membantu urus aliran tunai
BNPL membolehkan pengguna membuat pembelian tanpa bayaran penuh secara serentak. Ia membantu meringankan beban kewangan untuk tempoh yang pendek, terutamanya apabila pengguna benar-benar memerlukan sesuatu barangan dalam keadaan terdesak.
- Tiada faedah jika bayar tepat pada masanya
Kebanyakan BNPL tidak mengenakan kadar faedah sekiranya bayaran dibuat tepat pada waktunya. Malah, jika pengguna membayar lebih awal atau melebihi jumlah ansuran sekalipun tempoh bayaran balik boleh menjadi lebih singkat.
- Proses permohonan pantas dan mudah
Kelulusan BNPL biasanya dibuat melalui aplikasi mudah alih dengan proses yang ringkas dan cepat, tanpa prosedur rumit seperti permohonan pinjaman di bank.
- Alternatif kepada kad kredit
BNPL menjadi pilihan bagi individu yang tidak memiliki kad kredit atau tidak layak memohon kemudahan tersebut, namun masih memerlukan akses kepada pembiayaan dalam tempoh sementara.
Kekurangan BNPL
- Caj bulanan yang boleh meningkat
Sesetengah penyedia kredit mengenakan caj sekitar 1.5 peratus sebulan, khususnya bagi pelan ansuran yang panjang. Jika pengguna tidak cakna, jumlah keseluruhan bayaran lebih lebih tinggi daripada harga asal.
- Penalti lewat bayar
Tidak melunaskan bayaran lebih pada masa ditetapkan boleh menyebabkan caj tambahan atau peratusan ke atas baki tertunggak dikenakan. Akibatnya, beban kewangan semakin bertambah tanpa sedar.
- Caj tersembunyi dalam pelan tertentu
Bagi skim pembayaran balik yang lebih panjang, perlu berhati-hati kerana terdapat caj tersembunyi yang akan dikenakan.
- Risiko akaun dibekukan
Jika terdapat tunggakan, akaun BNPL boleh dibekukan sehingga bayaran penuh dibuat. Keadaan ini menyulitkan penggunaan dan berpotensi menjejaskan disiplin kewangan dalam tempoh berpanjangan. BNPL adalah seperti pisau yang boleh membantu menyediakan masakan lazat atau membunuh orang- RELEVAN