IMAN (bukan nama sebenar) berusia 26 tahun dan bekerja dalam sektor teknologi maklumat di ibu kota.
Dengan pendapatan hampir RM4,000 sebulan, secara realistiknya dia sudah boleh hidup selesa. Dia juga masih bujang, berkerjaya dan ada pendapatan tambahan sebagai jurugambar sambilan.
Namun, setiap kali hujung bulan tiba, dia tetap dilanda dilema yang sama; “Kenapa gajinya tidak pernah cukup?”
Gaya hidup
Salah satu faktor utama tekanan kewangan yang dihadapi Iman ialah gaya hidupnya sendiri. Walaupun tinggal seorang, Iman memilih untuk menyewa sebuah unit kediaman secara bersendirian dengan kadar sewa bulanan sebanyak RM1,500.
Jumlah ini sahaja telah mengambil lebih 35 peratus daripada pendapatan bulanannya. Di samping itu, dia juga perlu menanggung kos lain seperti utiliti, internet, petrol dan parkir tanpa berkongsi dengan sesiapa.
Selain itu, Iman turut memiliki sebuah kereta jenama ‘H’ yang digunakan untuk berulang-alik ke tempat kerja serta memenuhi tuntutan kerja sambilannya pada hujung minggu.
Namun, kereta yang semakin berusia itu kerap mengalami kerosakan kecil dan memerlukan pembaikan. Kos pembaikan yang tidak dijangka ini sering kali mengganggu bajet bulanannya sekaligus menambah tekanan terhadap kestabilan kewangan.
Kad kredit dan perbelanjaan tak terkawal
Iman juga memiliki dua kad kredit yang digunakan sebagai ‘penyelamat’ ketika kecemasan. Walaupun masih mampu membayar jumlah minimum setiap bulan, baki terkumpul pada kad kreditnya kini mencecah RM6,000.
Lebih membimbangkan, Iman bercadang untuk memohon satu lagi kad kredit, kononnya sebagai persediaan.
Namun, kecenderungan ini sebenarnya menunjukkan satu corak kewangan yang berisiko kerana terlalu bergantung kepada hutang jangka pendek untuk menampung gaya hidupnya.
Kad kredit bukan musuh tetapi tanpa disiplin dan kawalan diri, ia akan menjadi beban yang menjerat masa depan kewangan.
Nafsu melebihi kemampuan
Iman juga mengakui bahawa dia menyimpan hasrat untuk membeli kamera baharu sebagai sebahagian daripada pelaburan untuk kerja sambilan fotografi.
Walaupun hasrat itu ada rasionalnya, ia tetap satu bentuk keinginan yang perlu diurus secara bijak. Tanpa simpanan yang mencukupi atau pelan kewangan yang kukuh, pembelian tersebut berisiko menjejaskan kestabilan kewangannya. Dia perlu selidik semula sama ada kamera itu keperluan atau sekadar kehendak.
Realitinya, bukan Iman sahaja yang menghadapi situasi sebegini. Ramai anak muda hari ini mengalami situasi yang seakan sama. Gaji sudah besar tetapi tidak pernah cukup kerana gaya hidup dan tanggungan kewangan yang tidak seimbang dengan pendapatan.
Bukan salah ekonomi
Peningkatan gaji memang membantu tetapi ia bukanlah satu-satunya jalan keluar. Apa yang lebih penting ialah pengurusan kewangan yang berkesan.
Dalam kes Iman, langkah pertama mungkin dengan menyemak semula keperluan menyewa rumah seorang diri. Sekiranya berkongsi rumah dengan rakan yang dipercayai, kos sewa bulanan boleh dikurangkan hampir separuh.
Begitu juga dengan perbelanjaan kecil yang tidak disedari seperti langganan digital, makanan penghantaran dan pembelian impulsif. Memantau perbelanjaan harian dan menyediakan bajet bulanan yang realistik boleh membantu mencipta ruang untuk simpanan walaupun sedikit.
Ramai yang masih tidak sedar betapa pentingnya simpanan kecemasan. Kita tidak perlu menyimpan jumlah yang besar setiap bulan. Cukup sekadar RM50 atau RM100 asalkan tabiat itu konsisten. Simpanan kecemasan boleh membantu mengelakkan kebergantungan kepada kad kredit sekiranya berlaku kecemasan seperti kerosakan kereta atau keperluan mendadak yang lain.
Duit takkan cukup kalau tak diurus dengan betul
Masalah utama yang dihadapi oleh Iman bukan pada jumlah gajinya tetapi cara wang itu diurus. Selagi tidak ada sempadan yang jelas antara keperluan dan keinginan, selagi itulah perasaan ‘tidak cukup’ akan kekal.
Hakikatnya, Iman terperangkap dalam kitaran gaya hidup yang kelihatan stabil pada luaran tetapi goyah dari segi asas kewangan.
Kesilapan yang dilakukan Iman bukan sahaja menjejaskan keupayaannya untuk menyimpan malah membuatkan dia hidup ibarat kasi pagi makan pagi kais petang makan petang walaupun gajinya mewah. – RELEVAN