SEBELUM ini, Financial Faiz telah kongsikan isu berkenaan celik kewangan dan azam kewangan untuk tahun baharu. Dalam artikel kali ini, Relevan memperincikan topik berkaitan kesilapan dalam perancangan kewangan, kemelesetan ekonomi dan apa yang perlu dibuat sekiranya kita terkesan dengan kemelesetan ekonomi seperti yang dikongsikan oleh penasihat kewangan tersebut.
Menurut Faiz Azmi, kesilapan yang paling besar dan paling biasa berlaku ialah menaik taraf gaya hidup apabila gaji meningkat. Apabila gaya hidup dinaik taraf, maka komitmen juga semakin bertambah di samping komitmen sedia ada yang masih belum selesai.
Sebaiknya, kekalkan gaya hidup yang sekarang dan manfaatkan kenaikan gaji itu dengan menyelesaikan segala komitmen dan hutang. Hutang pula ada hutang ‘baik’ dan ada hutang ‘jahat’.
Semakin lambat anda tangguh menyelesaikan hutang jahat, semakin tinggi jumlah yang perlu dibayar kerana kadar faedah tinggi.
Hutang ‘baik’ yang dimaksudkan ialah mempunyai kadar pinjaman rendah seperti hutang rumah dan ASB. Hutang ‘jahat’ pula seperti pinjaman peribadi dan kad kredit.
“Ada yang cuba nak selesaikan hutang dengan melabur. Tidak salah melabur, tetapi sebelum melabur bandingkan dahulu kadar pinjaman dengan kadar hutang yang ada. Kalau kadar hutang lebih tinggi daripada kadar pelaburan, tidak berbaloi pun nak melabur.
“Ibarat mahu mengisi air dalam tempayan yang bocor. Nak tambah pendapatan tetapi secara tidak sedar pendapatan tak bertambah pun malah merugikan sebab lambat menyelesaikan bayaran hutang,” jelas Faiz.
Nasihat beliau, sekiranya kadar hutang lebih rendah berbanding pulangan pelaburan yang anda lakukan, jadi tidak salah untuk melabur.
Jika kadar hutang lebih tinggi berbanding kadar pulangan pelaburan, anda dinasihatkan untuk selesaikan hutang terlebih dahulu baru mulakan pelaburan.
“Ada orang banyak hutang, tapi hutang dia hutang rumah atau hutang hartanah komersial. Keadaan ini biasanya orang berhutang untuk membeli aset yang akan memberi pulangan dari segi sewaan atau kenaikan nilai aset tersebut.
“Contohnya pulangan sewaan 10 peratus, dia bayar kat bank setiap tahun lima peratus sahaja. Untunglah. Lebih baik kekalkan hutang ini supaya boleh ambil hutang lain untuk beli aset yang boleh menjana pulangan.
“Lagi satu, tidak semua orang bijak memilih skim pelaburan yang sah. Lebih ramai terpedaya dengan skim pelaburan cepat kaya yang sebenarnya penipuan semata-mata.
“Skim yang menawarkan janji terlalu indah untuk menjadi kenyataan seperti jaminan pulangan 12 peratus sebulan. Benda benda yang tak masuk akal ini selalunya penipuan. Jadi, sebelum melabur selidik dahulu,” pesannya.
Kalau anda bijak kewangan, pasti anda dapat kenal pasti ciri-ciri skim penipuan pelaburan dan tidak mudah terpedaya dengan janji palsu.
Kemelesetan ekonomi?
Pada pandangan beliau, media sosial sukakan F.U.D iaitu fear, uncertainty dan doubt. Maknanya, wujud faktor menakutkan, mencemaskan dan menimbulkan sangsi pada hantaran dalam media sosial. Orang lebih gemar untuk fokus pada perkara yang belum pasti dan menimbulkan panik berbanding fakta.
“Sesetengah pihak pula ada yang sengaja menimbulkan isu yang boleh menimbulkan ketakutan, cemas dan sangsi dalam media sosial untuk dapatkan perhatian orang ramai.
“Tetapi, masih ada kemungkinan untuk kemelesetan berlaku kepada ekonomi global cuma belum pasti sama ada Malaysia akan turut menerima tempias atau tidak,” tegasnya.
Isu ini memerlukan penyelidikan yang lebih teliti tentang keseluruhan pasaran global sebelum melakukan sesuatu keputusan sebab ini berkaitan duit anda sendiri. Apa pun yang terjadi sama ada untung atau rugi, anda yang akan menanggung akibat itu sendiri.
Pesan beliau, elakkan ambil nasihat kewangan daripada individu dalam media sosial yang tidak mempunyai latar belakang kukuh dalam kewangan.
Jika terkesan, apa nak buat?
“Kemelesetan berlaku sebahagiannya disebabkan orang tidak berbelanja iaitu kekurangan aliran keluar masuk wang tunai. Reaksi semula jadi orang ramai sebegini : nanti kita akan dilanda kemelesetan ekonomi, jangan berbelanja.
“Tetapi, bila orang tidak berbelanja, maka kemelesatan akan berlaku. Namun, saya bukan orang yang bertanggungjawab dengan ekonomi Malaysia.
“Saya hanya orang yang mempunyai latar belakang dalam kewangan dan ingin membantu semua orang untuk menguruskan kewangan mereka dengan sebaik mungkin,” ujar beliau.
Apabila berlakunya kemelesetan ekonomi, ada kemungkinan majikan terpaksa membuang pekerja. Dari segi perniagaan pula, mungkin hasil jualan akan berkurang atau lingkup serta merta kerana tidak mampu bertahan. Jadi apa yang perlu dilakukan ialah sediakan pelan sandaran. – RELEVAN