DALAM urusan peminjaman wang, kita selalu dengar istilah penjamin atau guarantor.
Penjamin merupakan individu yang berjanji untuk menyelesaikan satu-satu pinjaman sekiranya peminjam gagal berbuat demikian.
Setiap bank mempunyai syaratnya tersendiri untuk mengiktiraf seseorang sebagai penjamin. Namun, secara amnya, syarat menjadi penjamin adalah seperti berikut:
- Berumur 18 tahun ke atas
- Mampu memahami tanggungjawabnya sebagai penjamin.
- Bersetuju menjadi penjamin secara sukarela, bukan dipaksa atau diperdaya.
- Tidak muflis
Bagi sesetengah orang, istilah penjamin itu menakutkan kerana selalu kedengaran cerita penjamin ditinggalkan dengan beban kewangan besar akibat keculasan peminjam.
Namun, untuk mengelakkan diri daripada menjadi penjamin juga tidak mudah, lebih-lebih lagi jika ia melibatkan ahli keluarga.
Sehubungan itu, daripada membiarkan diri diselubung rasa takut semata-mata, lebih baik bersedia dengan maklumat dan pengetahuan tentang menjadi penjamin.
Jenis penjamin
Syarikat agensi pinjaman wang, BlueBricks Holding mengkategorikan penjamin kepada dua jenis utama, iaitu penjamin sosial dan penjamin bukan sosial.
Penjamin sosial merupakan individu yang menjadi penjamin tanpa jangkaan keuntungan kewangan. Individu itu kebiasaannya membantu ahli keluarga atau rakan untuk jaminan pinjaman seperti pembelian kereta, rumah atau pendidikan.
Penjamin bukan sosial pula merujuk kepada individu yang menjadi penjamin untuk pinjaman bermotifkan keuntungan, seperti pinjaman komersial atau perniagaan.
Investopedia pula menyenaraikan dua jenis penjamin, iaitu penjamin terhad dan tidak terhad yang berbeza mengikut perjanjian pinjaman yang ditandatangani.
Penjamin terhad boleh mengehadkan jaminannya kepada tempoh masa tertentu atau peratusan pinjaman tertentu.
Penjamin tidak terhad pula perlu menjamin keseluruhan pinjaman, baik dari segi tempoh masa atau jumlah.
Tanggung risiko
Secara amnya, pinjaman dengan penjamin lebih menguntungkan peminjam berbanding penjamin. Menjamin sesuatu pinjaman bererti anda menanggung risiko bersama peminjam tanpa mendapat apa-apa keuntungan (kecuali dalam kes penjamin bukan sosial).
Penjamin perlu bersedia menanggung hutang peminjam sekiranya mereka gagal melangsaikan bayaran. Malah, markah kredit penjamin juga boleh terkesan sekiranya peminjam gagal membayar semula pinjaman dengan baik.
Oleh itu, kelebihan menjadi penjamin yang disenaraikan di sini lebih memberi kesan kepada peminjam berbanding penjamin.
Kelebihan
- Memudahkan peminjam mendapatkan pinjaman.
- Membolehkan pinjaman yang lebih tinggi dibuat.
- Membantu peminjam menambah baik markah kredit.
Kekurangan
- Penjamin mungkin bertanggungjawab atas bayaran yang tertunggak.
- Berpotensi memburukkan markah kredit penjamin.
- Peluang untuk mendapatkan pinjaman lain mungkin terjejas.
Kesimpulannya, menjadi penjamin lebih banyak kekurangan tetapi dalam banyak keadaan, ia diperlukan. Lebih-lebih lagi apabila ahli keluarga yang lebih muda memerlukan bantuan untuk membuat pinjaman.
Mereka yang kurang sejarah pinjaman atau baru mula bekerja, kebiasaannya, sukar untuk mendapat kepercayaan bank dan agensi pinjaman. Dalam keadaan itu, penjamin diperlukan.
Walau bagaimanapun, sama ada anda mahu atau tidak menjadi penjamin, pengetahuan tentangnya tetap penting. Sekurang-kurangnya, apabila berhadapan situasi yang memerlukan anda menjadi penjamin, anda lebih celik dan jelas tentang baik buruknya. – RELEVAN