STANFORD Marshmallow Test mengajarkan kita tentang pengaruh kepuasan tertangguh (delayed gratification). Kalau faham erti sabar dalam mendapatkan sesuatu yang dihajati, kita lebih mudah menghadapi cabaran dunia.
Ini nasihat yang lazim kita dengar. Kata orang tua, susah-susah dahulu, senang-senang kemudian. Sabar juga elemen penting dalam Islam, ia sebahagian daripada iman.
Sehubungan itu, apabila diminta untuk menulis tentang isu hutang dan kecelikan kewangan, saya fikir perkara inilah yang paling penting untuk dibangkitkan: tentang kesabaran dan kekuatan untuk mengelak jalan pintas.
Sebab godaan ‘syaitan kewangan’ sekarang semakin banyak dan kuat. Ada sahaja jalan yang ditawarkan untuk kita lalai mengurus kewangan.
ARTIKEL BERKAITAN: 4 tanda anda bakal jadi hamba hutang
Rumah terlalu mahal untuk dibeli, maka keluarlah cadangan untuk pinjaman dua generasi. Dia minta kita wariskan hutang pada anak-anak demi mencapai impian memiliki rumah.
Kos sara hidup semakin tinggi, kita dah tak mampu nak beli barang-barang kehendak. “Tak apa,” kata godaan itu. Dia keluarkan pelan bayaran ansuran bulanan tanpa faedah dan semakan nilai kredit.
Bisikan-bisikan ini selalu datang apabila kita menatal aplikasi beli-belah dalam talian. Dia buat kita percaya yang kita, dengan ajaibnya, mampu untuk membeli barang kehendak di luar kemampuan melalui pelan hutang.
Hutang runcit-runcit yang dikumpul melalui pembelian barang kehendak itu akhirnya menggunung juga. Komitmen bulanan jadi tinggi sehingga tiada ruang lagi untuk simpanan atau perbelanjaan kecemasan.
Bukan semua hutang itu buruk, kita faham hal ini. Namun perlu juga kita faham, semua hutang boleh jadi buruk kalau kita tak tahu menilai keperluannya dan mengurus pembayarannya.
Ini yang memerangkap kira-kira 34,016 rakyat Malaysia yang muflis sejak 2019 hingga 2023. Mungkin sesetengahnya muflis kerana faktor luaran tetapi asasnya, kita perlu bijak menilai keperluan dan mengurus hutang sendiri untuk mengelak muflis.
ARTIKEL BERKAITAN: Baik buruk berhutang dengan ‘paylater’
Dengan kehadiran bentuk hutang baharu seperti beli sekarang bayar kemudian (BNPL), risiko muflis terutamanya dalam kalangan orang muda lebih besar. Kita boleh berhutang untuk lebih banyak barang, termasuk pakaian, gajet dan tiket konsert.
BNPL memberikan kita kesedaran palsu. Kita dikaburi ilusi bahawa kita ada kemampuan untuk membeli sesuatu barang sebab mampu untuk berhutang. Sedangkan kemampuan untuk berhutang tidak sama dengan kemampuan untuk membeli.
Pengguna perlu ada kekuatan untuk menolak godaan jalan pintas kewangan yang disajikan banyak pihak sekarang. Latih diri untuk bersabar dan menghargai kepuasan tertangguh.
Sukar kita nak pastikan diri bebas hutang sepenuhnya pada zaman ini tapi sekurang-kurangnya, berusaha untuk meminimumkan hutang.
Kalau tahu diri suka berbelanja secara impulsif, jauhkan diri dari kad kredit atau perkhidmatan BNPL. Kalau tahu situasi kewangan atau kerjaya sedang tidak stabil, jangan buat hutang baharu.
Berwaspada itu jauh lebih baik daripada terngadah selepas terhantuk. Mencegah muflis itu lebih baik daripada mengubati muflis. Begitulah. – RELEVAN