ANTARA asas pengurusan kewangan peribadi yang sering diulang-ulang ialah membina simpanan namun ia bukan mudah.
Baik faktor disiplin diri atau paras gaji yang rendah, ramai yang bergelut untuk membina simpanan yang kukuh. Akhirnya, ramai yang hanya bergantung kepada simpanan wajib seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) di usia tua.
Membina simpanan itu sukar kerana tidak ramai yang menguasai teknik menguruskan kewangan peribadi melalui bajet. Dengan bajet yang berkesan dan tepat, pengurusan kewangan anda lebih lancar dan cekap.
Namun, persoalannya, bagaimana mahu disiplinkan diri mengikut bajet yang telah dibuat?
Relevan kongsikan enam helah kewangan untuk anda lebih berdisiplin dan dapat menyimpan dengan lebih baik, menurut Penolong Pengarang Kanan The Economic Times, Namrata Dadwal.
Selamat mencuba!
- Menimbang gaji
Apabila mahu membeli barang bukan keperluan, jangan hanya fikirkan nilai wang yang anda perlu belanja, sebaliknya ambil kira juga berapa banyak masa yang anda luangkan untuk mendapat wang sebanyak itu.
Ramai yang mengambil remeh soal masa. Cuba kira, gaji yang anda peroleh setiap bulan itu nilainya berapa jam bekerja? Ambil gaji kasar sebulan, bahagikan dengan jumlah jam bekerja anda untuk bulan itu. Anda akan tahu berapa wang yang anda jana dalam masa sejam bekerja.
Dengan cara ini, nilai wang yang anda mahu belanja itu lebih jelas. Kalau mahu beli kasut, contohnya, harganya bersamaan gaji anda bekerja selama 22 jam. Adakah ia berbaloi?
Ini rahsia untuk mengelakkan perbelanjaan impulsif.
- Nisbah emas
Pecahkan perbelanjaan bulanan anda begini: belanja masa lalu, belanja semasa dan belanja masa hadapan. Belanja masa lalu itu komitmen hutang, belanja semasa itu barang-barang keperluan dan kehendak yang mahu dibeli dan belanja masa hadapan itu pelaburan serta simpanan.
Tiga teras ini membantu anda mengkonsepkan perbelanjaan dengan lebih jelas dan cermat, selain membantu anda merancang bajet dengan lebih berkesan. Kira perbelanjaan anda dalam tempoh enam bulan sudah dan hasilkan nisbah belanja masa lalu, semasa dan masa hadapan anda.
Dengan cara ini, corak perbelanjaan anda lebih mudah difahami dan ia memudahkan anda untuk merancang. Contohnya, jika anda sedang dalam proses untuk pulih dari bebanan hutang yang besar, tinggikan nisbah belanja masa lalu. Jika sudah pulih dan mahu tambah aset, lebihkan belanja masa hadapan.
Menurut Dadwal, nisbah yang ideal ialah 10-60-30. Namun, anda lebih kenal diri dan corak perbelanjaan anda, maka susunlah nisbah emas anda sendiri.
- Belanja secara tunai
Tradisional tapi membantu. Berbanding berbelanja secara dalam talian menggunakan kad debit/kredit atau kod QR, gunakan wang tunai.
Anda boleh asingkan wang tunai dalam sampul berbeza mengikut kategori perbelanjaan. Untuk makan satu sampul, untuk hiburan satu sampul, contohnya. Disiplinkan diri dan berbelanja hanya mengikut had yang telah ditetapkan untuk setiap sampul.
Ini memudahkan anda menjejak dan mengawal perbelanjaan. Pembayaran dalam talian beri ilusi yang wang anda tak akan habis. Berbeza kalau guna wang tunai, anda boleh nampak wang semakin menipis.
- Kumpul wang, bukan hutang
Untuk perbelanjaan besar yang boleh dijangka, amalkan menyimpan berbanding meminjam. Contohnya, jika anda ada merancang percutian, simpan sedikit demi sedikit sehingga ke tarikh yang dirancang. Begitu juga dengan komitmen tetap seperti bayaran insurans dan cukai jalan kereta.
Jangan tunggu waktu nak berbelanja baru nak cari duit. Akhirnya, terpaksa meminjam.
Logik kewangannya mudah. Jika anda menyimpan, ada sedikit faedah yang dapat dikumpul. Berbanding berhutang, anda pula yang perlu membayar faedah.
Fungsi simpanan dalam aplikasi bank sekarang semakin baik. Malah, anda boleh gunakan fungsi debit automatik setiap bulan. Tak terasa pun duit itu hilang.
- Henti sejenak
Apabila ada keinginan untuk membeli sesuatu, jangan terus buat keputusan. Berhenti dan fikirkan baik buruk pembelian itu sejenak.
Sebagai contoh, ada produk yang menarik dalam Shopee yang anda mahu beli. Jangan terus beli sebaliknya masukkan dahulu dalam troli pembelian. Selepas dua atau tiga hari, lihat semula troli anda. Jika anda masih perlukan produk itu, baru buat pembelian.
Penangguhan pembelian seperti ini membantu anda membuat keputusan dengan lebih rasional. Anda ada masa untuk fikirkan, adakah produk itu betul-betul diperlukan dan adakah ia sesuai dengan bajet anda ketika itu?
- Beli dan simpan serentak
Biasanya orang akan buat pilihan sama ada untuk berbelanja atau menyimpan. Kenapa tidak buat kedua-duanya?
Begini caranya. Setiap kali anda berbelanja secara runcit, contohnya untuk beli jajan, makanan segera atau cenderahati, kira jumlah perbelanjaan anda itu setiap minggu. Setiap hujung minggu pula, simpan jumlah sama yang dibelanjakan.
Ini akan membantu anda menyedari perbelanjaan yang anda buat dan bertanggungjawab dengan perbelanjaan itu. Semakin banyak anda belanja, semakin banyaklah yang anda simpan.
Beberapa tabung dalam talian juga ada fungsi ini. Ia menjejak perbelanjaan anda dan jika anda terlebih belanja, secara automatik jumlah sama disimpan dalam tabung. – RELEVAN