MENABUNG untuk hari tua bertambah sukar dengan peningkatan kos sara hidup. Kenaikan barangan keperluan asas, bahan api dan pelbagai bil menyebabkan masyarakat berhadapan masalah untuk menabung serta melabur dengan pulangan yang baik.
Pasaran saham juga berisiko mengalami kejatuhan. Kadar faedah atau perkongsian keuntungan menerusi simpanan di bank turut terdedah kepada risiko turun naik yang ditentukan oleh kadar asas pinjaman (BLR). Semua ini akan menjejaskan pelan persaraan seseorang.
Pengeluaran berterusan daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) juga mengurangkan simpanan hari tua malah, simpanan KWSP sebanyak RM10,000 akan menjadi RM50,000 dalam tempoh 30 tahun.
Cabarannya ialah mencari cara terbaik meningkatkan pulangan bagi setiap ringgit serta mencari instrumen yang memberi pulangan baik supaya anda tidak hidup melarat selepas persaraan.
Secara asas, menabung untuk hari tua adalah wajib. Setiap individu mesti mempunyai pelan simpanan hari tua. Pelan simpanan persaraan akan membantu anda berdepan dengan sebarang kemungkinan.
Walaupun terdapat banyak sumber dan pakar yang dapat merangka pelan persaraan masing-masing. Namun, empat perkara yang perlu dirancang dalam pelan kewangan hari tua adalah seperti berikut:
1. Jumlah wang diperlukan selepas anda bersara?
Setiap individu harus memikirkan cara hidup yang dikehendaki selepas bersara. Ini termasuklah:
Di mana anda mahu menetap?
Adakah anda mahu memiliki kediaman sendiri?
Adakah anda sudah berkahwin, kekal tidak berkahwin atau bercerai?
Adakah anda mempunyai tanggungan ketika itu?
Keadaan kesihatan ketika itu?
Secara kasar, seseorang membelanjakan 60 hingga 85 peratus pendapatan untuk menyara kos sara hidup dan perbelanjaan isi rumah pada masa ini. Ketika menghampiri usia persaraan, peratusan perbelanjaan akan menurun kerana pendapatan seseorang telah meningkat berbanding 20 tahun lalu selain komitmen kewangan berkurangan pada lanjut usia.
2. Jangan lupa inflasi
Inflasi adalah musuh utama kepada nilai setiap ringgit. Kenaikan harga barangan dan inflasi. RM10 hari ini mungkin membolehkan anda membeli tujuh barangan tetapi, pada 20 tahun akan datang dengan amaun sama hanya dapat membeli tiga barang.
Untuk menikmati hidup selesa seperti 20 tahun lalu, seseorang itu harus mempunyai lebih banyak wang. Secara kasar, barangan keperluan mencatatkan kenaikan purata tahunan antara tiga hingga empat peratus. Jadi, nilai RM10 akan berkurangan dalam kuasa membeli.
3. Apa yang mahu dibelanjakan pada masa depan?
Jangka hayat rakyat Malaysia semakin meningkat. Ini bermakna seseorang akan hidup lebih lama dan memerlukan sejumlah wang selepas bersara. Oleh itu, adalah baik seseorang pada usia lebih muda mempunyai perancangan tabungan untuk tujuan tertentu seperti pembelian rumah, kereta atau pendidikan anak-anak.
Ia akan memastikan tabungan selepas bersara dapat digunakan untuk memenuhi keperluan dan cara hidup ketika itu. Wang persaraan tidak boleh digunakan untuk tujuan pembelian barang “besar” atau big ticket items.
4. Mengira jumlah yang diperlukan setiap bulan
Selepas membuat perkiraan “bakul perbelanjaan” ketika bersara atau pada hari tua, contohnya, untuk setiap bulan, maka seseorang itu harus berusaha mencapai jumlah itu. Perkiraan itu juga harus mengambil kira peratus inflasi setiap tahun contohnya, 3.5 peratus setiap tahun.
Secara kasar, untuk anda berbelanja RM2,000 sebulan selama 20 tahun selepas bersara, anda memerlukan simpanan ketika bersara berjumlah kira-kira RM691,600. Justeru, penting memastikan caruman KWSP sentiasa dipelihara.
Kesimpulan, ramai mungkin berasa takut kerana jumlah wang yang besar diperlukan. Apa yang penting, ia masih tidak terlambat selagi anda menabung lebih awal.
Pilih instrumen yang memberikan pulangan tertinggi, lebih tinggi daripada kadar inflasi dan berisiko rendah kerana ini adalah wang untuk hari tua. Jangan sesekali menggadaikan wang hari tua dalam skim pelaburan yang berisiko tinggi.
Contohnya, RM200 setiap bulan dalam skim Amanah Saham Bumiputera (ASB).
Paling penting memulakan tabiat menabung sejak awal. Ia akan memastikan hari tua adalah masa untuk meraih manfaat daripada pengorbanan menabung ketika muda. – RELEVAN