DI kedai kopi, mamak atau warung tepi jalan, sering terdengar mengenai rungutan harga barang naik, gaji tak cukup, jiran beli kereta baru atau kawan dapat rumah mampu milik.
Walaupun kelihatan seperti sembang kosong, ‘ekonomi meja kopi’ ini mempunyai kisah mengenai masyarakat dan cara mereka menguruskan wang.
Menurut Investopedia, tingkah laku kewangan seseorang banyak dipengaruhi oleh faktor sosial di sekeliling dan bukan keputusan rasional semata-mata. Naratif budaya, identiti sosial dan jangkaan daripada komuniti boleh mendorong seseorang membuat pilihan yang tidak selalunya logik mengikut teori ekonomi.
Sebagai contoh, ada individu yang enggan menggunakan ekuiti rumah untuk pelaburan atau keperluan lain kerana melihat kediaman sebagai simbol kejayaan, bukannya aset kewangan yang boleh dimanfaatkan.
Ada juga yang sanggup menanggung hutang semata-mata untuk mengekalkan imej tertentu dalam kalangan rakan sebaya.
Ini menunjukkan cerita sosial yang didengar di sekeliling sama ada daripada ahli keluarga, rakan, jiran atau komuniti, boleh memberi kesan besar kepada cara kita menilai dan mengurus wang.
Budaya sembang duit ini ada sisi baiknya, ia membuatkan orang sedar tentang realiti kewangan sekeliling. Namun, ia boleh menjerumuskan kita ke dalam perangkap perbandingan sosial, salah faham tentang ekonomi dan akhirnya menjejaskan keputusan kewangan sendiri.
Perbandingan yang tak pernah habis
Antara perkara paling kerap keluar dalam “sembang” ialah “siapa beli apa?”. Jiran beli kereta baharu, kawan beli emas, rakan sekerja melancong ke luar negara. Walaupun kedengaran santai, ia mencetuskan perbandingan yang ada masanya negatif.
Pada kebanyakan masa, manusia hanya menilai aspek luaran dan bukan proses di sebalik anggapan itu. Manusia hanya nampak kereta baharu tanpa mengetahui ansuran bulanan boleh menyebabkan seseorang bankrap jika hutang dilunaskan. Manusia nampak percutian mewah tetapi tidak sedar ia mungkin ia dibayar menerusi kad kredit.
Perbandingan boleh mendorong seseorang untuk berusaha lebih baik. Tetapi jika ia menjadikan seseorang rasa kerdil atau tertekan untuk ‘menjadi setaraf’, di situlah perangkap besar ‘ekonomi meja kopi’.
Gosip kewangan dan ilusi status
Sembang meja kopi juga sering jadi medan gosip kewangan. Contoh: “Aku dengar dia gaji RM7,000 tapi masih duduk rumah sewa” atau “Katanya bisnes dia dah cecah ratus ribu sebulan, sebab tu kekwat (baca: berlagak)”.
Gosip sebegini membentuk tanggapan umum bahawa duit adalah kayu ukur kejayaan.
Ilusi status memaksa seseorang membuat keputusan kewangan berdasarkan hasrat untuk kelihatan berjaya walaupun sebenarnya tidak mampu. Contohnya, membeli kereta mewah untuk mengikut imej rakan sebaya walaupun perlu mengikat perut.
Hikmah gosip
Bagaimanapun, tidak semua sembang meja kopi tentang duit bersifat negatif. Sebenarnya, di sinilah banyak ilmu kewangan secara tidak formal tersebar.
Misalnya, rakan yang berkongsi pengalaman beli rumah pertama. Kita belajar tentang proses pinjaman bank. Dari cerita orang kampung tentang harga sawit atau getah, kita memahami mengenai turun naik pasaran komoditi.
Ada antaranya nasihat berguna yang tidak pernah diajar di sekolah seperti cara menabung, tip berbelanja semasa promosi atau pengalaman pahit ditipu skim cepat kaya.
Semua ini adalah bentuk pendidikan kewangan jalanan yang walaupun tidak sempurna, tetap membantu.
Tapis cerita, tapis keputusan
Masalah sebenar bukan pada sembang duit itu sendiri tetapi bagaimana kita menapis maklumat.
Tidak semua cerita perlu dijadikan rujukan. Sebagai contoh, kalau kawan kata beli kereta mewah dengan pinjaman sembilan tahun itu ‘murah’ kerana ansurannya rendah, kita perlu berfikir panjang.
Ia bukan mengenai OPR saja. Ada kos servis, cukai jalan serta insurans. Lebih lama kita meminjam lebih tinggi bayaran keseluruhannya.
Begitu juga dengan kenaikan harga emas tanpa henti lalu dan kita membeli secara terburu-buru. Hakikatnya, setiap pelaburan ada turun naik. Menelan bulat-bulat cerita meja kopi tanpa menyemak fakta boleh menyebabkan seseorang menanggung kerugian. Kebanyakan pelaburan yang tidak dijamin berisiko menyebabkan seseorang mengalami kerugian.
Gosiplah dengan sihat
Daripada membiarkan sembang duit jadi gosip atau punca tekanan, lebih baik kita ubah cara berbual. Setiap kali lepak, cubalah bertanya tentang tip simpanan, peluang kerja sampingan atau cara elak penipuan kewangan. Ia bukan sahaja menjadikan sembang lebih bermanfaat, malah membantu orang lain buat keputusan lebih bijak.
Kita juga boleh belajar bertanya soalan yang betul. Bukan sekadar “berapa gaji kau?”, tapi “macam mana kau rancang bajet bulanan?” atau “apa pengalaman paling penting yang kau belajar tentang duit?”. Dari situ, perbualan lebih mendalam dan kurang bersifat perbandingan kosong. Apa yang penting, kuasa sama ada membeli atau tidak berada di tangan mereka yang berpengetahuan. – RELEVAN